海外醫療費用

去邊度、帶邊個，醫療保額要買幾多？

去亞洲鄰近地區，揀醫療保額至少30萬至50萬的計劃；去歐美、日本或澳洲，至少100萬。同行有長者或小童，先確認他們的保額會不會因年齡減少。

各計劃的保額由100,000到2,000,000不等。回港後覆診的費用亦從同一個保額支付。回港覆診是否另設較低的上限，見商品表「回港覆診費用」一欄及回港覆診費用頁。

大部分計劃設有年齡減額，僅有少數不論年齡保額都一樣。長者的減額起點在70至76歲之間，多數減至一半；另有5家公司對小童減額，以18歲以下為界(AIG 美亞保險為17歲以下)。

同行有長者或小童時

1. 同行有70歲或以上長者：揀不設年齡減額的計劃，或按減額表算出減額後的保額，看是否仍達建議水平。例如去歐美，長者減至一半後仍要有1,000,000，就要揀保額2,000,000的計劃；設減額的計劃之中，保額有2,000,000的只有 MSIG 三井住友 計劃A。
2. 同行有18歲以下小童：避開對小童減額的5家公司，或先算出小童減額後的保額。

唔會因年齡扣保額，但要睇投保年齡

下表所列 Allianz 安聯保險、Avo 安我保險、Chubb 安達和 Zurich 蘇黎世的計劃，不論受保人幾歲，醫療保額都與成人相同，同行長者或小童毋須另外計算減額。

不設減額不等於任何年齡都可以投保：Allianz 安聯保險只接受75歲或以下，Avo 安我保險接受80歲或以下，Chubb 安達的投保年齡另有規定。Zurich 蘇黎世則不同，單次保單的醫療保障適用任何年齡的受保人。

Avo 安我保險的保額另按受傷原因分兩檔：乘搭公共交通工具時受傷，Lite 計劃500,000、Plus 計劃1,100,000；其他意外或疾病，分別只有250,000和550,000。Lite 計劃因病求醫的保額低於亞洲鄰近地區建議的30萬。

70幾歲、未滿18歲，保額會縮水

下表所列計劃，長者或小童的醫療保額會減少。對小童設減額的是 AIG 美亞保險、AXA 安盛、BOCG 中銀集團保險、Generali 忠意保險和 PING AN 中國平安五家，其中 Generali 忠意保險只減小童、不減長者。

公司	小童	長者
AIG 美亞保險	17歲以下減至50%(以17歲為界，不是18歲)	70歲或以上減至50%
Allied World 世聯	不減	76歲或以上減至250,000(計劃I 原為500,000，計劃II 原為1,500,000)
AXA 安盛	18歲以下減至25%(至尊、至悠繳付成人保費可升回全額)	71歲或以上減至50%
BlueCross 藍十字	不減	71歲或以上減至50%
BOCG 中銀集團保險	18歲以下：鑽石、金減至40%，銀減至50%	71歲或以上：鑽石、金減至40%，銀減至50%
bolttech 保特保險	不減	71歲或以上減至50%
Dah Sing 大新保險	不減	76歲或以上減至50%
FWD 富衛保險	不減	71歲或以上減至50%
Generali 忠意保險	18歲以下減至50%	不減
MSIG 三井住友	不減	71歲或以上減至50%
PING AN 中國平安	18歲以下減至50%	75歲或以上減至50%
Prudential 保誠保險	不減	71歲或以上減至50%
QBE 昆士蘭保險	不減	70歲或以上減至50%
Starr	不減	71歲或以上減至50%

上表是單次保單的減額。全年保單的減額起點可以不同，例如 MSIG 三井住友的單次保單由71歲或以上起減，全年保單由66歲或以上起減。

想住私家房，多出嘅錢邊個俾？

多數計劃不賠單人或私家病房比普通病房多出的費用，這筆差價要自付。下表是各家條款的寫法。

病房條款(限制由少至多)	公司
條款沒有病房等級限制，按合理收費賠	Allied World 世聯、Chubb 安達、PING AN 中國平安(膳食不賠)、Starr
私家房差價不賠，但醫生認為有需要時可獲賠，仍受保額限制	AXA 安盛、Prudential 保誠保險
私家房差價不賠	AIG 美亞保險、Allianz 安聯保險、Dah Sing 大新保險
私家房差價不賠，另設病房及膳食每日上限	BlueCross 藍十字、bolttech 保特保險、FWD 富衛保險(每日3,000)；Avo 安我保險(Lite 計劃每日1,000、Plus 計劃3,000)
連半私家房的差價也不賠	MSIG 三井住友、Zurich 蘇黎世
沒有醫生指示，只賠普通病房	Generali 忠意保險
住單人或私家病房，房膳及相關診症、護理費整筆不賠(醫生認為醫療所需除外)	BOCG 中銀集團保險
按病房等級打折：住院醫生費、手術費、手術室費和麻醉師費照賠，其餘醫療費用半私家房賠50%，私家房賠25%	QBE 昆士蘭保險

睇中醫、跌打，限額細好多

中醫、跌打、針灸和物理治療，多數計劃設有較低的分項上限，每日或每次多在150至200元，總額多在1,500至5,000元之間，遠低於醫療保額本身。以每次200元、總額3,000元計，大約15次就用完。

帶屋企人去旅行，揀邊類計劃？

同行的人	可以先看	要留意
全部18至69歲	按目的地揀保額即可	—
有70至75歲長者	不設減額的 Allianz 安聯保險、Avo 安我保險、Zurich 蘇黎世；不減長者的 Generali 忠意保險	最早由70歲起減額，各家起點見減額表
有76歲或以上長者	Zurich 蘇黎世、Avo 安我保險(80歲或以下)、Generali 忠意保險(單次79歲或以下)	Allianz 安聯保險只接受75歲或以下
有18歲以下小童	小童不減額的13家公司	對小童減額的5家，減額後都不足1,000,000；AXA 安盛至尊、至悠繳付成人保費可升回全額，但只有至尊的全額達1,000,000

Chubb 安達同樣不設年齡減額，但投保年齡另有規定，所以長者兩列沒有列入。

去亞洲鄰近地區，建議保額較低，按減額表算出減額後的保額，就知道長者或小童的保額是否仍有30萬至50萬。

海外醫療費用，最多人問呢幾條

傳染病和新冠會否獲賠？

旅途中染上一般傳染病，大部分計劃照一般疾病賠。被宣告的流行病和新冠，各家規定差很遠，例如：

• Allied World 世聯：新冠醫療費用完全不保。
• Allianz 安聯保險：經世衞或政府機構認可的流行病或大流行病不保。
• Starr：排除任何傳染病、病毒、細菌或其他微生物引致的疾病，不論有沒有官方宣告；新冠另設保障，66歲以下適用。
• Generali 忠意保險：旅程中感染、回港後7日內才確診的傳染病(限世衞宣佈、在當地人群中大規模人傳人的傳染病)，回港後90日內的醫療費用也賠。

詳見傳染病保障頁。

出發前已有的病，在外地發作會否獲賠？

保單所定義的既往症引致的醫療費用不賠，但各計劃對既往症的定義不同，不是出發前有過的病都一定算既往症。醫生認為你不宜出行而你仍然出發，引起的索償也不賠；專程去外地接受的治療，費用同樣不保。

醫療費用要在受傷或患病後多久內產生？

由受傷或患病起計，各家期限不同，例如：AIG 美亞保險黃金計劃90日、鉑金計劃180日；Allianz 安聯保險、bolttech 保特保險和 FWD 富衛保險180日；BOCG 中銀集團保險和 QBE 昆士蘭保險12個月；Generali 忠意保險和 PING AN 中國平安365日。

海外醫療費用有沒有自負額？

沒有，醫療費用不設自負額。

緊急醫療運送的費用，是否計入醫療保額？

緊急醫療運送與醫療費用分開計算，不佔醫療保額。唯一例外是 AIG 美亞保險：確診新冠時，運送費用會計入醫療費用限額。詳見緊急醫療運送頁。